Что такое секьюритизация ипотечного кредита: ответы на популярные вопросы

Ипотека

Что такое секьюритизация ипотечного кредита: ответы на популярные вопросы

<p>Рассказываем, что такое секьритизация ипотечного кредита и как это может отразиться на заемщике.&nbsp;</p> <h2>Что такое секьюритизация ипотечного кредита</h2> <p><strong>Секьюритизация ипотечных кредитов</strong> (от англ. securities &mdash; &laquo;ценные бумаги&raquo;) &mdash; это форма привлечения банком дополнительного финансирования за счёт выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами (портфелем ипотечных кредитов). Проще говоря, банк с целью привлечения денежных средств продает кредиты ипотечному агенту в рамках проведения сделок секьюритизации.</p> <p>Важно понимать, что секьюритизация&nbsp;&mdash; законный и&nbsp;регулируемый вид деятельности, поэтому поводов для беспокойства о&nbsp;том, как он&nbsp;повлияет на&nbsp;ваш ипотечный кредит, нет.</p> <p>Эта деятельность регламентируется <a href="http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/" target="_blank" rel="noopener"><span style="text-decoration: underline; color: #2dc26b;"><strong>Федеральным законом &laquo;Об ипотечных ценных бумагах&raquo;</strong></span></a>, а также <a href="http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10148/" target="_blank" rel="noopener"><span style="text-decoration: underline; color: #2dc26b;"><strong>Федеральным законом &laquo;О рынке ценных бумаг&raquo;</strong></span></a>.</p> <h2>Кто принимает участие в процессе секьюритизации</h2> <p>Основные участники сделки секьюритизации:</p> <ul> <li>Банк-оригинатор &mdash; первоначальный владелец активов, который хочет привлечь финансирование</li> <li>Ипотечный агент &mdash; покупатель закладных (кредитов) у банка-оригинатора и итоговый владелец закладных (кредитор), также эмитент ипотечных облигаций</li> <li>Сервисный агент &mdash; лицо, осуществляющее клиентское обслуживание закладных на основе договора с ипотечным агентом</li> <li>Инвестор &mdash; покупатель ценных бумаг</li> </ul> <h2>Как происходит процесс секьюритизации</h2> <p>В ходе секьюритизации финансовые активы (ипотечные кредиты) отчуждаются банком специально созданному финансовому обществу &mdash; ипотечному агенту.</p> <p>Основанием передачи закладных от банка-оригинатора ипотечному агенту служит заключенный между ними договор купли-продажи закладных, таким образом ипотечный агент становится текущим владельцем закладной, то&nbsp;есть новым кредитором для заемщика.</p> <p>Далее ипотечный агент выпускает облигации, которые обеспечены указанными активами. Ипотечные облигации размещаются на бирже и доступны широкому кругу инвесторов. Указанные ценные бумаги привлекательны для инвесторов тем, что обладают высокой надежностью, пониженным коэффициентом риска, а&nbsp;также предполагают льготное налогообложение. &nbsp;При смене владельца облигаций не&nbsp;происходит смены владельца закладных.</p> <p>Деятельность ипотечных агентов не имеет ничего общего с деятельностью коллекторов, поскольку не направлена на возврат просроченной задолженности. Создание и правила работы ипотечного агента регламентированы <a href="http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/" target="_blank" rel="noopener"><span style="text-decoration: underline; color: #2dc26b;"><strong>законом</strong></span></a>.</p> <p>Согласно этим правилам, ипотечному агенту запрещено заниматься иными видами деятельности, кроме оговорённых в&nbsp;законе, а&nbsp;ликвидация агента происходит только после того, как будут выполнены все его обязательства по&nbsp;облигациям, обеспеченным активами.</p> <h2>Как секьюритизация ипотечного кредита может повлиять на заемщика</h2> <p>Несмотря на&nbsp;сложность процесса, <strong>существенных изменений для заемщиков не&nbsp;происходит</strong>. Основная информация о&nbsp;сделке отражена в&nbsp;уведомлении, которое банк-оригинатор обязан направить заемщику в&nbsp;случае продажи его закладной.</p> <p>В&nbsp;соответствии с&nbsp;законодательством предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение указанных в законе требований по кредитам (займам), а&nbsp;также выпуск ипотечных облигаций, поэтому для обслуживания кредитов ипотечный агент привлекает сервисного агента.</p> <p><strong>Сервисный агент</strong>&nbsp;&mdash; это организация, которая осуществляет клиентское обслуживание заемщиков, включая организацию сбора платежей в&nbsp;счет погашения задолженности, урегулирование проблемного долга на&nbsp;всех этапах существования задолженности, предоставление справок, уведомлений, а&nbsp;также выдачу закладной после полного погашения обязательств по&nbsp;кредитному договору.</p> <p>Так как первоначальный кредитор (банк или некредитная организация, где заемщик взял ипотечный кредит или заем) лучше знает своего заёмщика и&nbsp;заёмщику привычнее работать с&nbsp;уже знакомой организацией, то&nbsp;в&nbsp;большинстве случаев сервисным агентом при секьюритизации остаётся первоначальный кредитор.</p> <p><strong>СберБанк</strong> при проведении сделок секьюритизации ипотечных кредитов <strong>всегда выполняет функцию сервисного агента</strong>. По этой причине банковские реквизиты не меняются, совершать платежи, а также получать все справки и консультации вы продолжите там же, где и раньше.</p> <h2>Ответы на популярные вопросы</h2> <h3><strong>❓</strong><strong>Кому был продан мой кредит</strong></h3> <p>Ваш кредит был секьюритизирован в ООО &laquo;ДОМ.РФ Ипотечный агент&raquo; для осуществления выпуска ипотечных облигаций.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Как связаться с ДОМ.РФ</strong></h3> <p>В целях сохранения качества обслуживания кредитного договора и на основании агентского договора, заключенного с ООО &laquo;ДОМ.РФ Ипотечный агент&raquo;, СберБанк оказывает последнему услуги по сопровождению кредитного договора и соответствующей закладной. Все вопросы по вашему кредиту вы можете по-прежнему адресовать в банк.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Что делать, если я не согласен с продажей кредита</strong></h3> <p>ПАО Сбербанк как кредитор вправе передать права по кредитному договору, а также права на закладную любым третьим лицам, в том числе Ипотечному агенту. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. Согласие заемщика на смену кредитора не требуется (в соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации; п.1 ст. 47 и п. 4 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ &laquo;Об ипотеке (залоге недвижимости)&raquo;.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Почему мне не пришло уведомление о продаже</strong></h3> <p>Не позднее 30 дней с даты продажи закладной направляется уведомление о смене владельца на почтовый адрес. Если вы не уведомили банк об изменении адреса, можно заказать дубликат уведомления в офисе банка по месту оформления кредита.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Изменятся ли условия моей ипотеки</strong></h3> <p>На условия закладной и кредитного договора передача прав&nbsp;<strong>не влияет</strong>: порядок пользования кредитом, порядок его погашения, уплаты процентов и условия ипотеки&nbsp;<strong>остаются прежними.</strong></p> <h3><strong>❓</strong><strong>Возникнут ли у меня дополнительные расходы в связи с секьюритизацией моего кредита</strong></h3> <p>Дополнительные расходы и комиссии не предусмотрены.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Нужно ли страховать залоговый объект недвижимости</strong></h3> <p>Да, как и ранее залоговый объект необходимо страховать весь срок кредита.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Где оформить полис страхования</strong></h3> <p>Как и раньше вы можете оформить полис страхования с помощью <span style="text-decoration: underline; color: #2dc26b;"><a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="https://insurance.domclick.ru/?from=blog" target="_blank" rel="noopener"><strong>Домклик</strong></a></span>, либо в иной&nbsp;<span style="text-decoration: underline; color: #2dc26b;"><a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/insurance" target="_blank" rel="noopener"><strong>аккредитованной страховой компании</strong></a></span>.&nbsp;<strong>&nbsp;</strong></p> <h3><strong>❓Надо ли менять выгодоприобретателя если срок действия полиса еще не закончился</strong></h3> <p>Нет, не нужно. Нового выгодоприобретателя вы указываете при очередном продлении полиса.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Надо ли мне уведомлять страховую компанию о смене выгодоприобретателя</strong></h3> <p>Нет, об этом ее уведомит СберБанк.</p> <h3><strong>❓</strong><strong>Кого указывать выгодоприобретателем по секьюритизированному кредиту</strong></h3> <p>При оформлении полиса через ООО СК &laquo;СберБанк страхование&raquo; вносить изменения не требуется. Оформление происходит в соответствии с единым шаблоном.</p> <p>При оформлении полиса в иной страховой компании выгодоприобретателем необходимо указать ООО &laquo;ДОМ.РФ Ипотечный агент&raquo;, либо иное лицо, являющееся кредитором по кредитному договору №&hellip;<em>&nbsp;</em>При секьюритизации кредита вам было направлено уведомление, в котором указано наименование текущего кредитора.</p> <p>Рекомендуем вам при оформлении полиса вносить данные из этого уведомления. Просим корректно указывать номер кредитного договора, адрес залогового объекта, а также его площадь. Если вы не помните площадь объекта, оставьте поле незаполненным.</p> <h3><strong>❓ </strong><strong>Что будет, если не продлить полис страхования</strong></h3> <p>Согласно условиям кредитного договора, при не продлении страхования жизни, процентная ставка по кредиту повысится на 1%. А отсутствие страхования объекта повлечет за собой начисление неустойки в размере &frac12; процентной ставки, установленной кредитным договором.</p> <hr /> <p><strong>Задать другие вопросы и уточнить интересующую вас информацию </strong>вы можете в личном кабинете обслуживания ипотеки на сайте&nbsp;<span style="text-decoration: underline; color: #2dc26b;"><a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="https://domclick.ru/" target="_blank" rel="noopener"><strong>domclick.ru</strong></a></span></p>
    Комментарии
    0/ 2000
    У этой статьи нет комментариев. Вы можете стать первым!