Если вам нужна крупная сумма денег на любые цели, вы можете взять кредит под залог недвижимости. Рассказываем, в чем разница между этим кредитом и потребительским, и как получить кредит под залог недвижимости в СберБанке полностью удаленно.

Что такое кредит под залог недвижимости и зачем он нужен

Еще одно название такого кредита — «нецелевой», то есть это кредит, который вы можете взять на что угодно. Возможно, вы запланировали масштабный ремонт или решили вложиться в образование, расширить свой бизнес, купить машину или дорогую бытовую технику – никаких ограничений нет. Банк не будет проверять, как вы будете тратить полученные деньги. 

Многие берут кредит под залог недвижимости, чтобы закрыть «невыгодные» потребительские кредиты, ставки по которым сильно выше.

В чем отличие кредита под залог недвижимости от потребительского

Основное отличие в том, что для потребительского кредита не нужен залог. Выдадут его или нет, зависит от кредитной истории и доходов заемщика.

Тогда как при оформлении кредита под залог недвижимости, как следует из названия, в залог банку передается, например, квартира или дом как обеспечение по кредиту. Для банка это гарантия возврата денег. Поэтому условия выдачи кредита под залог недвижимости, как правило, выгоднее для клиентов.

• Сумма кредита. Кредит под залог недвижимости выдадут на более выгодных условиях, чем потребительский, так как недвижимость обеспечивает банку большую степень гарантии возврата долга.
• Процентная ставка. Обычно процентные ставки по кредитам под залог недвижимости ниже, чем по потребительским кредитам, так как риск для банка снижается за счет наличия залога.
• Срок кредита. Срок кредита под залог недвижимости может быть более длительным, чем у потребительского кредита, что позволяет снизить ежемесячные платежи.
• Назначение кредита. Кредит под залог недвижимости может использоваться для различных целей — включая покупку недвижимости, ремонт или рефинансирование существующего долга, путешествия и так далее. А потребительский обычно выдается для покупки товаров и услуг — например, автомобиля.

Таким образом, в случае с нецелевым кредитом под залог недвижимости банк дает деньги, которые вы можете использовать как угодно. А в залог берет имеющуюся у вас недвижимость на время, пока вы не погасите кредит.

Требования к клиенту

Требования к клиентам минимальные:

• Возраст – не менее 18 лет.
• Стаж работы – 3 месяца на текущем месте работы. Стаж работы не нужно подтверждать, если при заполнении анкеты выбрано условие «Без подтверждения дохода».
• Гражданство – РФ.

Какая недвижимость подходит под залог

• Квартира
• Жилой дом
• Апартаменты
• Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится
• Земельный участок
• Гараж
• Гараж с земельным участком, на котором он находится

Читайте также:

Перепланировка в ипотечной квартире: что можно, что нельзя и когда нужно согласование банка

07 мая 2024

45K

Условия кредитования под залог недвижимости

• Срок кредита — до 20 лет
• Минимальная сумма кредита — 300 тысяч
• Максимальная сумма кредита — 20 млн, но не более 60% от стоимости недвижимости. Например, если по оценке банка или оценке, предоставленной клиентом, недвижимость стоит 5 млн, то банк даст в кредит максимум 3 млн — те самые 60%
• Первоначальный взнос — не нужен

Как оформить кредит под залог недвижимости

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, вам нужно:

• Подать заявку на получение кредита на Домклик. Войдите или зарегистрируйтесь на Домклик по Сбер ID — это сократит время на заполнение информации. Дальше укажите желаемую сумму, срок и адрес недвижимости, передаваемой в залог. Если вы укажете квартиру, банк соберет все документы по недвижимости за вас, а вам не придется их искать и загружать самостоятельно.
• Получить решение банка за 1 час. Банк рассмотрит все документы по недвижимости и оценит ее стоимость для залога при помощи сервиса оценки. Решение вы получите за 1 час. Вы можете заказать отчет об оценке самостоятельно. Это можно сделать на Домклик — отчет подготовят в течение трех дней и отправят в банк автоматически. Оформить кредит без отчёта об оценке тоже можно, если ваш объект недвижимости — квартира.
• Оформить сделку и подписать кредитный договор и договор залога в удобное для вас время в офисе банка или полностью удаленно. Менеджеры банка помогут выпустить электронную подпись, которой вы подпишете документы в приложении «Цифровой ключ». После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. Клиентам Сбера не придется идти для этого в МФЦ, сотрудники банка сделают все сами. Так работает электронная регистрация сделки в Росреестре. В среднем это занимает 1 рабочий день. Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.
• Готово. Осталось лишь получить деньги за 1 визит в офис или полностью удаленно.