Как снизить ставку по действующей ипотеке сотрудникам Сбера

С 1 марта 2022 года Сбер запустил корпоративную программу для сотрудников, в рамках которой можно снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка. 

Максимальный размер снижения ставки — 4 процентных пункта (п.п.), но с учетом того, что минимальная ставка не может быть установлена ниже 4% с использованием особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», если он предусмотрен условиями кредитного договора или в рамках программ, где не предусмотрено особое условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», 5% — без особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс».

Подать заявку можно в личном кабинете Домклик в разделе «Обслуживание ипотеки». В статье подробно рассказываем об основных условиях программы. 

Кто может подать заявку 

• Сотрудник ПАО Сбербанк и компаний экосистемы Сбера (узнать, участвует ли ваш работодатель в корпоративной программе, можно обратившись в HR-блок). За исключением сотрудников, работающих на должностях 0 разряда, разряда «Стажер».
• Непрерывный стаж — не менее 6 месяцев. Возможен непрерывный стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев при переводе сотрудника из одной компании в другую, и общий непрерывный стаж при переводе не менее 6 месяцев 
• Сотрудник по основному месту работы находится в штате банка или компании экосистемы Сбер
• Зачисление зарплаты (полное зачисление заработной платы, т.е. зарплаты и аванса) на карту или счет, открытые в ПАО Сбербанк, не менее 1 раза за последние 2 месяца
• Наличие SberTeam ID и Sber ID в личном кабинете TeamID для сотрудников организаций (для сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк, учетная запись выпускается автоматически)
• Наличие действующего согласия на обработку персональных данных для предоставления корпоративных льгот и привилегий, в том числе в сфере страхования и пенсионного обеспечения работникам банка и организации

Как активировать учетную запись SberTeam ID и Sber ID в личном кабинете TeamID

Сотрудникам компаний экосистемы Сбера (кроме сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк) необходимо:

• Активировать учетную запись в SberTeam ID после того, как на рабочий e-mail сотрудника придет письмо с запросом активации. Письмо приходит после того, как HR компании экосистемы передал данные о сотруднике в Sber Team ID. Если письмо не пришло, уточните у вашего HR, передал ли он данные о вас в SberTeam ID.
• После активации привязать к учетной записи SberTeam ID свою учетную запись Сбер ID в личном кабинете SberTeam ID.
• Срок появления льготы в личном кабинете Домклик после привязки учётной записи Sber ID — до 20 дней.

Сколько ипотечных кредитов можно снизить по корпоративной программе 

Если у работника отсутствует кредит, по которому применена скидка в рамках корпоративной программы (ставка снижена по дополнительному соглашению/кредит выдан по корпоративной программе), то он может выбрать следующие варианты снижения:

1. Один кредит по базовому продукту (без государственной поддержки) с датой заявки с 01.03.2022 г. (включительно), в котором сотрудник является заемщиком/титульным созаемщиком 
2. Один кредит по программе c государственной поддержкой (Господдержка, Ипотека для IT, Семейная ипотека) с датой заявки с 01.03.2023 г. (включительно), в котором сотрудник является заемщиком/титульным созаемщиком
3. Группу кредитов, куда могут войти:

• кредиты по базовым продуктам (без государственной поддержки) с датой заявки не позднее 28.02.2022 г. Сотрудник может быть как заемщиком, так и созаемщиком;
• кредиты по программе c государственной поддержкой (Господдержка 2020, Ипотека для IT, Семейная ипотека) с датой заявки не позднее 28.02.2023 г. Сотрудник может быть как заемщиком, так и созаемщиком.

При наличии у сотрудника действующего кредита по базовому продукту, полученного по заявке, одобренной до 28.02.2022 г., либо кредита по программе c государственной поддержкой, полученного по заявке, одобренной до 28.02.2023 г., по которому было проведено снижение ставки по дополнительному соглашению, снижение возможно только по следующим кредитам без ограничения их количества:

• кредиты по базовым продуктам (без государственной поддержки) с датой заявки не позднее 28.02.2022 г. Сотрудник может быть как заемщиком, так и созаемщиком;
• кредиты по программе c государственной поддержкой (Господдержка 2020, Ипотека для IT, Семейная ипотека) с датой заявки не позднее 28.02.2023 г. Сотрудник может быть как заемщиком, так и созаемщиком.

Если у сотрудника есть действующий кредит по базовому продукту, полученный по корпоративной программе после 01.03.2022 г., либо кредит по программе c государственной поддержкой, полученный по корпоративной программе после 01.03.2023 г., в котором он является заемщиком/титульным созаемщиком, то снижение ставки по остальным кредитам возможно только после погашения кредита по корпоративной программе или отмене льготной ставки по инициативе сотрудника.

❗️Важно:

Не подлежит снижению действующий кредит сотрудника, если он получен по базовому продукту, по корпоративной программе после 01.03.2022 г., либо кредит по программе c государственной поддержкой, полученный по корпоративной программе после 01.03.2023 г., в котором он является заемщиком/титульным созаемщиком.

Какие требования к ипотечному кредиту

1. На момент подачи заявки на снижение ставки не должно быть просроченных задолженностей.

2. Максимальный размер остатка по кредиту не должен превышать (лимиты для программ без господдержки):

• 25 млн — для недвижимости в Москве
• 20 млн — для недвижимости в г. Санкт-Петербурге, Московской области, г. Сочи, г. Севастополь и республике Крым
• 15 млн — для остальных регионов

По программам с государственной поддержкой максимальный размер остатка по кредиту, доступный к снижению, определяется условиями программ.

3. Если по кредиту оформлена реструктуризация, подать заявку на снижение ставки можно только после окончания периода отсрочки. Для кредитов, по которым были предоставлены ипотечные каникулы, данное ограничение не применяется.

4. По продуктам «Рефинансирование под залог недвижимости», «Семейная ипотека» (рефинансирование ипотеки), «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж» подать заявку на снижение процентной ставки можно после предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита и оформление залога кредитуемого объекта недвижимости при необходимости. 

5. Ограничение на перечень ипотечных программ и продуктов, представленных в списке ниже.

6. Если кредит секьюритизирован, то снижение ставки возможно после обратного выкупа закладной (передачи прав по закладной).

❗️Важно: в личном кабинете Домклик в разделе «Обслуживание ипотеки» обновление информации о том, что снижение доступно и ограничений больше нет, происходит в течение 20 календарных дней.

По каким кредитным программам нельзя снизить ставку

Снижение ставки не распространяется на следующие ипотечные программы и продукты:

• «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
• «Сельская ипотека»
• «Дальневосточная ипотека»
• «Военная ипотека»
• «Строительная сберегательная касса»
• «Народная ипотека»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение готового жилья»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение строящегося жилья»
• «Премиум Жилищный кредит на строительство жилого дома»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство загородной недвижимости»
• «Премиум Жилищный кредит на приобретение/строительство гаража»
• Отдельные программы и соглашения о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями, предусматривающие субсидирование процентной ставки
• Программа с субсидированием части процентной ставки контрагентом банка (застройщиком, продавцом, инвестором и другими юр. лицами, у которых с банком заключен договор субсидирования) за исключением программы субсидирования при предоставлении Застройщиком дисконта к ставке по кредиту «0%»
• Комплексное продуктовое решение для застройщиков жилой недвижимости по корпоративному кредитованию и кредитованию физических лиц
• «Своя ставка»
• «Дисконт за бронирование» (дата подачи заявки на кредит — после 28.02.2023 г.)
• Программы кредитования с господдержкой, в рамках которых клиенту предоставляется кредит на сумму, превышающую лимит по конкретной программе
• Акция «Спасибо за квартиру» (до истечения 24 месяцев с даты подписания кредитного договора - срока действия акции «Спасибо за квартиру»).

На сколько будет снижена ставка 

Максимально ставка может быть снижена на 4 п.п. При этом итоговая ставка не может быть установлена ниже 4% с использованием особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», если он предусмотрен условиями кредитного договора или в рамках программ, где не предусмотрено особое условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», 5% — без особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс».

Размер снижения зависит от того, на каких условиях был оформлен первоначальный кредит, и была ли ранее снижена ставка как сотруднику банка.

Минус 4 п.п.

• если вы получили кредит с подтверждением дохода через справку 2-НДФЛ или рефинансировали ипотеку в Сбере
• вам не пересматривали ставку как сотруднику с 2017 г. 

минус 3,5 п.п. 

• если вы получили кредит как зарплатный клиент Сбера, и дата подачи заявки на этот кредит до 01.05.2022 г
• и вам не пересматривали ставку как сотруднику с 2017 г.

минус 3 п.п.

• если вы получили кредит как зарплатный клиент Сбера, дата подачи заявки на этот кредит после 01.05.2022 г., и вам не пересматривали ставку как сотруднику
• или вы получили кредит по ставке для сотрудников и дата подачи заявки до 01.05.2022 г.
• или с 2017 по 2021 гг. вам уже проводилось снижение ставки как сотруднику

минус 2,5 п.п.

• если вы получили кредит по ставке для сотрудников и дата подачи заявки после 01.05.2022 г.

Индивидуальные размеры скидки для программ:

«Рефинансирование под залог недвижимости»

• минус 4 п.п., если по кредиту с 2017 по 2021 гг. НЕ проводилось снижение процентной ставки как работнику банка или организации
• минус 3 п.п., если по кредиту с 2017 по 2021 гг. проводилось снижение процентной ставки как работнику банка или организации

 «Ипотека плюс»

• минус 3 п.п. без учета категории на момент выдачи кредита

 «Господдержка», «Семейная ипотека», «Ипотека для IT»

• 4 п.п. без учета категории на момент выдачи кредита 

❗️Важно: возможен перевод действующего кредита с льготной ставкой по корпоративной программе на льготные условия по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Когда ставка будет снижена 

Ставка будет снижена в течение 14 календарных дней с даты подачи заявки. Новые условия по ипотечному кредиту начнут действовать только после следующего планового платежа. Обновленный график платежей можно посмотреть в личном кабинете Домклик.

❗️Например: Виктор подал заявку 3 марта. Платеж по кредиту — 15 числа. Банк снижает ставку с даты, следующей за датой ближайшего платежа. 15 марта Виктор должен будет внести платеж по старой ставке, а 15 апреля — по новой ставке.

❗️Например: Сергей подал заявку 5 марта. Платеж по кредиту — 2 числа. Банк снижает ставку с даты, следующей за датой ближайшего платежа. 2 апреля Сергей должен будет внести платеж еще по старой ставке, а 2 мая — по новой ставке.

Что нужно знать при снижении ставки по ипотеке

Если процентная ставка по кредиту (ипотечному, потребительскому и другим видам) меньше 2/3 ключевой ставки ЦБ, то у заемщика возникает так называемая материальная выгода от экономии на процентах (пп. 1 п. 2 ст. 212 Налогового кодекса РФ).

Также одним из условий для возникновения материальной выгоды является получение кредита у организации, с которой заемщик состоит в трудовых отношениях (является сотрудником банка).

По оценкам банка, у большинства сотрудников в соответствии с ожидаемыми изменениями Налогового кодекса материальная выгода от экономии на процентах не возникнет.

В редких ситуациях, когда налогооблагаемая база будет возникать, рассчитанный с суммы материальной выгоды налог (по ставке 35%) ежемесячно будет удерживаться из зарплаты сотрудника.

Материальная выгода не возникает у сотрудников:

• Дочерних компаний Сбербанка
• Если сотрудник ПАО Сбербанк — созаемщик
• Если сотрудник ПАО Сбербанк имеет право на имущественный налоговый вычет в отношении объекта недвижимости, на приобретение которого получен кредит

❗️Важно: в 2024 году Сбербанк будет автоматически компенсировать налог с суммы выгоды.

Узнать подробнее об особенностях расчета материальной выгоды

Увеличение ставки

Условия повышения ставки отражены в п.1 дополнительного соглашения, если снижение ставки проведено на основании дополнительного соглашения, либо в. п. 4 кредитного договора, если по кредиту дополнительное соглашение на снижение ставки не заключалось.

 Основания повышения ставки

• увольнение сотрудника;
• заемщик/титульный cозаемщик/созаемщик перестал соответствовать условиям программы льготного кредитования (перестал получать заработную плату на карту/счет Сбербанка, сотрудник отвязал учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID);
• компания сотрудника исключена из перечня организаций группы Сбера;
• по инициативе сотрудника.

На сколько будет повышена ставка

Ставка будет увеличена на размер дисконта повышения, указанного в дополнительном соглашении.

Если кредит был получен с 05.04.2021 и в п. 4 кредитного договора есть условие о повышении ставки для сотрудников Сбера, то после повышения ставка устанавливается на уровне ставки для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера, на условиях, действующих на дату одобрения заявки по кредиту.

Если повышение ставки по инициативе сотрудника, то ставка повысится на размер полученной скидки. Максимально — на 4 п.п

Когда будет повышена ставка

Ставка будет повышена:

• не ранее чем через 100 календарных дней после увольнения из компании группы Сбер, если в течение данного периода сотрудник снова не трудоустроился в компанию группы Сбер, попадающую под условия льготного кредитования;
• не ранее следующего дня после того как сотрудник перестал получать заработную плату на карту/счет Сбербанка;
• не ранее следующего дня после того сотрудник отвязал учетную запись Sber ID в личном кабинете Sber Team ID;
• не ранее следующего дня после того как компания сотрудника исключена из перечня организаций группы Сбера.

Если повышение происходит по инициативе сотрудника, то ставка будет повышена не позднее следующего рабочего дня после подписания дополнительного соглашения на повышение ставки. Новые условия по ипотечному кредиту начнут действовать только после следующего планового платежа.

Можно ли получить льготную ипотеку, если по действующим кредитам снижена ставка

При снижении ставки по действующим кредитам, получить новую ипотеку с корпоративной ставкой возможно только когда текущие кредиты будут погашены или по ним будет отменена льготная ставка по инициативе сотрудника.

После погашения кредита по которому установлена корпоративная ставка или отменены льготной ставки по инициативе сотрудника, возможно снизить ставки по другим кредитам при соблюдении требований, указанных выше.

Как подать заявку на снижение ставки

Подать заявку и оформить снижение ставки можно только онлайн в личном кабинете Домклик. Прием заявок в отделении банка недоступен. 

Чтобы снизить ставку, всем участникам сделки — заемщику и созаемщикам — нужно пройти следующие этапы:

✅ Авторизоваться через Сбер ID — это подтвердит, что вы являетесь сотрудником банка.

✅ Зайти в Личный кабинет → «Ипотека» →«Обслуживание ипотеки».

В разделе «Услуги» выбрать «Снижение ставки для сотрудников».

Если услуга по снижению не появилась:

• сотруднику ПАО Сбербанк — обратиться к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик
• сотруднику ДЗО — уточнить у сотрудника HR вашей компании факт передачи необходимых данных в СберБанк. Если данные переданы — обратиться к менеджеру по сопровождению ипотеки в личном кабинете Домклик

✅ Проверить паспортные данные.

Если ваши данные изменились, их необходимо актуализировать. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль» → «Документы». Вы также можете обратиться в любой офис банка с новым паспортом и документом, подтверждающим смену ФИО, и подать заявление на изменение данных.

✅ Ознакомиться и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору — это необходимое условие для снижения ставки.

Всем участникам сделки придет СМС-сообщение с кодом. Подписать доп. соглашение нужно, отправив обратное сообщение.

✅ Отправить заявку на снижение ставки в банк.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в чате личного кабинета Домклик, либо заказать звонок менеджера по телефону 900.

Услуги кредитования предоставляет ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.