С 1 марта 2022 года Сбер запустил корпоративную программу для сотрудников, в рамках которой можно снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка.
Максимальный размер снижения ставки — 4 процентных пункта (п.п.), но с учетом того, что минимальная ставка не может быть установлена ниже 4% с использованием особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», если он предусмотрен условиями кредитного договора или в рамках программ, где не предусмотрено особое условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», 5% — без особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс».
Подать заявку можно в личном кабинете Домклик в разделе «Обслуживание ипотеки». В статье подробно рассказываем об основных условиях программы.
Сотрудникам компаний экосистемы Сбера (кроме сотрудников ПАО Сбербанк, АО СберТех и компаний, которые находятся на кадровом сопровождении в ПАО Сбербанк) необходимо:
Если у работника отсутствует кредит, по которому применена скидка в рамках корпоративной программы (ставка снижена по дополнительному соглашению/кредит выдан по корпоративной программе), то он может выбрать следующие варианты снижения:
При наличии у сотрудника действующего кредита по базовому продукту, полученного по заявке, одобренной до 28.02.2022 г., либо кредита по программе c государственной поддержкой, полученного по заявке, одобренной до 28.02.2023 г., по которому было проведено снижение ставки по дополнительному соглашению, снижение возможно только по следующим кредитам без ограничения их количества:
Если у сотрудника есть действующий кредит по базовому продукту, полученный по корпоративной программе после 01.03.2022 г., либо кредит по программе c государственной поддержкой, полученный по корпоративной программе после 01.03.2023 г., в котором он является заемщиком/титульным созаемщиком, то снижение ставки по остальным кредитам возможно только после погашения кредита по корпоративной программе или отмене льготной ставки по инициативе сотрудника.
Не подлежит снижению действующий кредит сотрудника, если он получен по базовому продукту, по корпоративной программе после 01.03.2022 г., либо кредит по программе c государственной поддержкой, полученный по корпоративной программе после 01.03.2023 г., в котором он является заемщиком/титульным созаемщиком.
2. Максимальный размер остатка по кредиту не должен превышать (лимиты для программ без господдержки):
По программам с государственной поддержкой максимальный размер остатка по кредиту, доступный к снижению, определяется условиями программ.
3. Если по кредиту оформлена реструктуризация, подать заявку на снижение ставки можно только после окончания периода отсрочки. Для кредитов, по которым были предоставлены ипотечные каникулы, данное ограничение не применяется.
4. По продуктам «Рефинансирование под залог недвижимости», «Семейная ипотека» (рефинансирование ипотеки), «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж» подать заявку на снижение процентной ставки можно после предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита и оформление залога кредитуемого объекта недвижимости при необходимости.
5. Ограничение на перечень ипотечных программ и продуктов, представленных в списке ниже.
6. Если кредит секьюритизирован, то снижение ставки возможно после обратного выкупа закладной (передачи прав по закладной).
В личном кабинете Домклик в разделе «Обслуживание ипотеки» обновление информации о том, что снижение доступно и ограничений больше нет, происходит в течение 20 календарных дней.
По каким кредитным программам нельзя снизить ставку
Снижение ставки не распространяется на следующие ипотечные программы и продукты:
Максимально ставка может быть снижена на 4 п.п. При этом итоговая ставка не может быть установлена ниже 4% с использованием особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», если он предусмотрен условиями кредитного договора или в рамках программ, где не предусмотрено особое условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс», 5% — без особого условия «Защищенный кредит» или пакета услуг «Домклик плюс».
Размер снижения зависит от того, на каких условиях был оформлен первоначальный кредит, и была ли ранее снижена ставка как сотруднику банка.
Минус 4 п.п.
минус 3,5 п.п.
минус 3 п.п.
минус 2,5 п.п.
Индивидуальные размеры скидки для программ:
«Рефинансирование под залог недвижимости»
«Ипотека плюс»
«Господдержка», «Семейная ипотека», «Ипотека для IT»
Возможен перевод действующего кредита с льготной ставкой по корпоративной программе на льготные условия по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Ставка будет снижена в течение 14 календарных дней с даты подачи заявки. Новые условия по ипотечному кредиту начнут действовать только после следующего планового платежа. Обновленный график платежей можно посмотреть в личном кабинете Домклик.
❗️Например: Виктор подал заявку 3 марта. Платеж по кредиту — 15 числа. Банк снижает ставку с даты, следующей за датой ближайшего платежа. 15 марта Виктор должен будет внести платеж по старой ставке, а 15 апреля — по новой ставке.
❗️Например: Сергей подал заявку 5 марта. Платеж по кредиту — 2 числа. Банк снижает ставку с даты, следующей за датой ближайшего платежа. 2 апреля Сергей должен будет внести платеж еще по старой ставке, а 2 мая — по новой ставке.
Если процентная ставка по кредиту (ипотечному, потребительскому и другим видам) меньше 2/3 ключевой ставки ЦБ, то у заемщика возникает так называемая материальная выгода от экономии на процентах (пп. 1 п. 2 ст. 212 Налогового кодекса РФ).
Также одним из условий для возникновения материальной выгоды является получение кредита у организации, с которой заемщик состоит в трудовых отношениях (является сотрудником банка).
По оценкам банка, у большинства сотрудников в соответствии с ожидаемыми изменениями Налогового кодекса материальная выгода от экономии на процентах не возникнет.
В редких ситуациях, когда налогооблагаемая база будет возникать, рассчитанный с суммы материальной выгоды налог (по ставке 35%) ежемесячно будет удерживаться из зарплаты сотрудника.
Материальная выгода не возникает у сотрудников:
В 2024 году Сбербанк будет автоматически компенсировать налог с суммы выгоды.
Условия повышения ставки отражены в п.1 дополнительного соглашения, если снижение ставки проведено на основании дополнительного соглашения, либо в. п. 4 кредитного договора, если по кредиту дополнительное соглашение на снижение ставки не заключалось.
Основания повышения ставки
На сколько будет повышена ставка
Ставка будет увеличена на размер дисконта повышения, указанного в дополнительном соглашении.
Если кредит был получен с 05.04.2021 и в п. 4 кредитного договора есть условие о повышении ставки для сотрудников Сбера, то после повышения ставка устанавливается на уровне ставки для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера, на условиях, действующих на дату одобрения заявки по кредиту.
Если повышение ставки по инициативе сотрудника, то ставка повысится на размер полученной скидки. Максимально — на 4 п.п
Когда будет повышена ставка
Ставка будет повышена:
Если повышение происходит по инициативе сотрудника, то ставка будет повышена не позднее следующего рабочего дня после подписания дополнительного соглашения на повышение ставки. Новые условия по ипотечному кредиту начнут действовать только после следующего планового платежа.
При снижении ставки по действующим кредитам, получить новую ипотеку с корпоративной ставкой возможно только когда текущие кредиты будут погашены или по ним будет отменена льготная ставка по инициативе сотрудника.
После погашения кредита по которому установлена корпоративная ставка или отменены льготной ставки по инициативе сотрудника, возможно снизить ставки по другим кредитам при соблюдении требований, указанных выше.
Подать заявку и оформить снижение ставки можно только онлайн в личном кабинете Домклик. Прием заявок в отделении банка недоступен.
Чтобы снизить ставку, всем участникам сделки — заемщику и созаемщикам — нужно пройти следующие этапы:
✅ Авторизоваться через Sber ID — это подтвердит, что вы являетесь сотрудником банка.
✅ Зайти в Личный кабинет → «Ипотека» →«Обслуживание ипотеки».
В разделе «Услуги» выбрать «Снижение ставки для сотрудников».
Если услуга по снижению не появилась:
✅ Проверить паспортные данные.
Если ваши данные изменились, их необходимо актуализировать. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете СберБанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль» → «Документы». Вы также можете обратиться в любой офис банка с новым паспортом и документом, подтверждающим смену ФИО, и подать заявление на изменение данных.
✅ Ознакомиться и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору — это необходимое условие для снижения ставки.
Всем участникам сделки придет СМС-сообщение с кодом. Подписать доп. соглашение нужно, отправив обратное сообщение.
✅ Отправить заявку на снижение ставки в банк.
Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в чате личного кабинета Домклик, либо заказать звонок менеджера по телефону 900.
Если вами соблюдены все условия сохранения ставки, и вы являетесь действующим сотрудником компании, имеющей право на льготу, но вы получили смс о необходимости подтверждении учетной записи, сообщите об этом в чате личного кабинета Домклик указав скопированный номер UUID (подробнее в памятке). Если у вас остались вопросы, вы можете задать их заказав звонок менеджера по телефону 900.
Услуги кредитования предоставляет ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.