Ипотека на строительство дома: условия программы и ответы на вопросы

В статье расскажем об условиях и требованиях базовой ипотечной программы на строительство жилого дома.

Условия ипотеки на строительство

• Процентная ставка — от 16,7% годовых;
• Валюта кредита — рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита — 100 000 000 рублей, но не больше 89.9% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Первоначальный взнос — от 25,1%, можно использовать материнский капитал;
• Обеспечение по кредиту — залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется залог иного объекта недвижимости, либо поручительство физических лиц. При предоставлении в залог кредитуемого объекта недвижимости залог земельного участка/права аренды земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом, оформляется до выдачи кредита
• Страхование — обязательно для залогового имущества (за исключением земельного участка), страхование жизни и здоровья заёмщика — по желанию.

Требования к заёмщикам

• Возраст заёмщика на момент выдачи кредита — от 21 года;
• Возраст на момент погашения кредита — 75 лет;
• Стаж работы — не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Гражданство — Российская Федерация;
• Привлечение созаёмщиков — созаёмщиками могут выступать не более 3-х физических лиц, чей доход учитывается при расчёте кредита. Требования к созаёмщику аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

На какие цели выдаётся кредит

По программе можно построить жилой дом своими силами или с помощью подрядчика.

Участок под строительство может быть свой или арендованный. Если участка нет, его можно приобрести в рамках этой же программы.

Скидки на ставку по ипотеке

О всех скидках, позволяющих снизить ставку по ипотеке, вы можете прочитать в статье «Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки».

О скидках, которые могут быть применены к ипотечной программе, также можно узнать на странице программы в разделе «Условия кредитования».

Документы для подачи заявки

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заёмщика с отметкой о регистрации
• второй документ, подтверждающий личность на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Документы после одобрения заявки

• Документы по кредитуемому жилью и предоставляемому залогу (могут быть предоставлены после даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Часто задаваемые вопросы

— Где можно почитать обо всех шагах получения кредита?

Подробно о шагах мы рассказали в статье «Как построить дом в ипотеку СберБанка»

— Кто может строить дом, который куплен в ипотеку?

Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией.

— В какие сроки нужно закончить строительство и что делать после?

Дом необходимо построить за 3 года. Больший срок может привести к начислению неустойки.

После того, как дом будет готов, сообщите об этом в СберБанк. Документом, подтверждающим целевое использование выданного ипотечного кредита, станет уведомление о завершении строительства.

Также дом нужно зарегистрировать в Росреестре — подайте документы на право собственности.

Оформить страховку на дом, запросить отчёт об оценке земельного участка и построенного объекта можно без визита в банк — в личном кабинете обслуживания ипотеки на сайте Домклик.

— Как снизить ставку по кредиту?

На базовую ставку можно получить скидку. Для этого оформите страхование жизни и здоровья, скидка составит 1%. Также бонусы при оформлении получают участники зарплатного проекта СберБанка. Воспользуйтесь сервисом электронной регистрации, чтобы получить скидку 0,3% или подберите недвижимость со специальным значком «0,3%». Финальные условия кредита определяются при заключении ипотечного договора.

Пока дом ещё не построен и права собственности на него не оформлены, ставка по кредиту будет на 1% выше. После оформления в залог другого недвижимого имущества, которое есть в вашей собственности, надбавки в виде 1% не будет.

— Каким должно быть назначение земельного участка для строительства?

Это зависит от программы. Если вы выбрали программу «Ипотеку на строительство дома», то допускается назначение участка — только ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

Подробнее о типах участков читайте в статье «ИЖС, СНТ, ЛПХ и ДНП: что это и в чем разница».

— Если земля находится не в регионе прописки, где мне выдадут кредит?

При наличии гражданства РФ можно получить ипотеку: по месту постоянной регистрации заёмщика (или одного из созаёмщиков), в регионе аккредитации работодателя или там, где расположен участок для строительства.

— На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать в каждом случае. Однако, сумма кредита не может быть больше 75% стоимости выбранной недвижимости.

— Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты можно в ипотечном калькуляторе выше, нажав на кнопку «График платежей».

— Я гражданин другой страны, могу ли я получить ипотеку?

Да, можете воспользоваться специальной программой: «Ипотека для иностранных граждан».

— Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаёмщиками выступают родственники основного заёмщика: супруг, родители, дети, братья и сестры. Суммарно можно привлечь до 6 созаёмщиков. В браке супруг становится обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Наличие созаёмщиков — участников зарплатных проектов Сбербанка увеличивает шансы на получение большей суммы кредита.

При подаче заявки на ипотеку можно не учитывать платёжеспособность созаёмщиков, это сократит список требуемых документов, но может снизить сумму одобрения.

— Как узнать свою кредитную историю?

Проверить кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее читайте в статье «Как проверить свою кредитную историю».

— Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

• Отчет об оценке залогового объекта — от 2 000 рублей в зависимости от региона и оценочной компании
• Страхование залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — зависит от размера кредита
• Страхование жизни и здоровья заемщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — зависит от размера кредита
• Государственная пошлина за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 рублей при самостоятельной регистрации или 1 400 рублей при электронной регистрации
• Аренда банковской ячейки (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчетов — от 2 000 рублей

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Подробнее про услуги Домклик

— Что делать, если мне отказали в ипотеке?

Банк не объясняет причины отказа, это может привести к раскрытию системы оценки заемщиков, которая является коммерческой тайной. О наиболее частых причинах отказа в ипотеке можете почитать в статье «Почему банк не одобрил ипотеку: главные причины отказа».

После отказа банка, подать повторную заявку на кредит в некоторых случаях возможно сразу или после окончания срока, указанного в сопроводительном письме.