12:0020 октября 2017 г.
8 942

Как рефинансировать ипотеку

 

Сейчас в Сбербанке рекордно низкая ставка на рефинансирование ипотеки — 9,5% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

 

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

Например, если вам осталось выплачивать 2 миллиона в течение 7 лет, и вы брали ипотеку под 12% годовых, то экономия составит почти 3 тысячи рублей в месяц и больше 200 тысяч рублей за весь оставшийся срок.

 

  Ипотека под 12% Рефинансирование под 9,5%
Ежемесячный платёж 35 305 руб. 32 668 руб. 
Общая сумма выплат 2 965 659 руб. 2 745 789 руб. 

 

Важно

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование?

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

  • номер кредитного договора
  • дата заключения кредитного договора
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  • сумма и валюта кредита
  • процентная ставка
  • ежемесячный платеж
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка 

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

  

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

 

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Сбербанк выдаст вам кредит со ставкой 11,5%. Когда вы пройдёте остальные шаги, ставка снизится на 2% и составит 9,5%.

 

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

 

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

 

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

 

Важно

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту на 2%.

  

На что ещё обратить внимание? 

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное. В этом случае кредит изначально выдаётся со ставкой от 12% годовых, потом снижается на 1%, когда вы переоформляете ипотеку, и еще на 1% — когда вы предоставляете в Сбербанк справки о погашении других кредитов.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

 

Коротко 

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансивароние выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

 

1-2 дня

Собираете документы для подачи заявки

2-4 дня

Банк рассматривает онлайн-заявку

5-10 дней

Собираете документы на недвижимость

4-5 дней

Банк рассматривает документы на недвижимость

1-3 дня

Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку

2-10 дней

Росреестр снимает обременение с жилья

10-30 дней

Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке

 


Рекомендуем

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Где заказать ремонт квартиры

Перепланировка квартиры: что можно, а что нельзя 


Была ли эта статья полезна?
Нет
Рассказать
Комментарии

Голиков Алексей

Жаль, что Сбербанк не может снизить ставку до 9% годовых, ухожу на рефинансирование в другой банк

 


 

Ответ ДомКлик

Алексей, в данный момент Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него) и рефинансирует ипотеку других банков под 9,5%. Если условия программ изменятся, мы обязательно об этом сообщим.

10:0118 апреля 2018 г.
Пшеничный Артём

второй раз подаю на снижение ставки и всё бесполезно, проще отказаться от этой ипотеки

 


 Ответ ДомКлик

Артём, ставка снижается при соблюдении определённых условий. Узнать о них больше можно здесь https://help.domclick.ru/hc/ru/categories/115000374534. Если все условия соблюдены, а ставка не снижена или заявление не рассмотрено, пожалуйста, напишите нам на почту feedback@domclick.ru

12:358 мая 2018 г.
Мелкумян Марлен

Здравствуйте! Да что уж про рефинансирование, они не могут снизить ставку, даже если государство будет доплачивать за заемщика. В.В. Путин по телевизору озвучивал цифру 6% для тех у кого рождается второй (третий) ребенок после 2018 года на срок 3 (5) года. Постановление правительства имеется: "Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей." У меня недавно появился второй ребенок. И что мне предлагает Сбербанк? Правильно - переходить в другой банк. Не советую даже не тратить на этот банк свое время, пустота. Им же выгодно иметь больше денег, а уж какой банк захочет снижать ставку по действующему кредиту - это тоже самое, что признать кредит проблемным. Вот и бегают люди из банка в банк. Остается надеяться, что скоро станет меньше бумажной волокиты, тогда придется дорожить текущими клиентами, а не отсылать в другие банки.

 


 

Ответ ДомКлик

Марлен, сейчас банк прорабатывает вопрос рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов на условиях субсидирования. Если такая возможность появится, мы обязательно разместим информацию об этом. Узнать о том, как можно снизить ставку по выданному кредиту уже сейчас, можно здесь https://ipoteka.domclick.ru/rate и здесь https://help.domclick.ru/hc/ru/articles/115003663653. Мы дорожим каждым клиентом и будем рады, если вы напишите нам подробнее о сложившейся ситуации на почту feedback@domclick.ru. Так мы сможем понять, каким образом мы можем помочь.

11:1223 мая 2018 г.
Гуменчук Владимир

Планирует ли Сбербанк снижение процентных ставок по всем ипотечным программам в 2018 году. Т.е. ниже чем предлагает сейчас https://ipoteka.domclick.ru/rate

 


 

Ответ ДомКлик

Владимир, если снижение ставок произойдёт, мы обязательно дадим официальный комментарий об этом.

13:3323 мая 2018 г.
Гусев Вильдан

ипотека в другом банке 800т р сбербанк одобряет 600т р где логика

 


 

Ответ ДомКлик

Вильдан, каждая заявка рассматривается индивидуально, при этом оценивается множество факторов. Банк стремится одобрить максимально возможную сумму, при этом не возложив на вас излишнюю финансовую нагрузку.

4:0225 мая 2018 г.
Пунченко Людмила

Планируем обратиться в Сбербанк с вопросом рефинансирования ипотечного кредита, оформленного в др банке. Этот кредит рефинансировали в своем банке (была снижена % ставка по ипотечному кредиту). Действующая % ставка Сбера на сегодняшний день более привлекательнее той, что имеется у нас сейчас. На Вашем сайте при использовании кредитного калькулятора воспользовались анкетой с условиями возможности рефинансирования ипотечного кредита др банка. И при указании пункта рефинансирования в своем банке получен ответ о невозможности рефинансирования в Сбербанке. Хотя консультанты гор линии говорят об обратном. Да и в др источниках на оф сайте Сбера об этом не говорится. Помогите разобраться в сложившейся ситуации. Заранее признательна за ответ.

 


 

Ответ ДомКлик

Людмила, подать заявку на рефинасирование вашего ипотечного кредита можно в случае, если залогодержатель не менялся.

8:0725 мая 2018 г.
Иван

Добрый день, у супруги ипотека в стороннем банке, ставка 14 % хочет рефинансировать, но в данный момент в декретном отпуске, возможно ли обратиться в Сбербанк, готов поручиться работаю сам, у всех отличная КИ в Сбербанке?

 


 

Ответ ДомКлик

Иван, добрый день! Это возможно. Единственный момент — если титульным заёмщиком в том банке является супруга, счёт погашения необходимо переоформить на вас, чтобы деньги были зачислены корректно. Если остались вопросы, пожалуйста, напишите нам. Мы будем рады на них ответить.

4:0613 июля 2018 г.
Иван

Добрый вечер, у жены ипотека в другом банке хотелось бы рефинансировать, но она в декретном отпуске. Смогут ли ей рефинансировать Сбербанк в данном случае, кредитная история полодительная.

 


 

Ответ ДомКлик

Иван, добрый день! Да, подать заявку на рефинансирование возможно. Однако для этого вам необходимо получить статус титульного заёмщика по действующей ипотеке в вашем банке, в том случае, если вы можете подтвердить свой доход. Сделать это необходимо до того момента, как будет подана заявка на рефинансирование.

16:2013 июля 2018 г.
Садыкова Татьяна

Добрый вечер, я подавала заявку на рефинансирование в июле, на нее до сих пор не ответили( программа все еще работает?

 


 

Ответ ДомКлик

Татьяна, добрый день! Вами была подана заявка на снижение ставки. Узнать статус её решения можно здесь.

16:115 сентября 2018 г.
Хализова Татьяна

Почему нельзя рефинансировать существующий кредит в Сбербанке? Мне, что в другой банк надо перейти, чтобы снизить ставку?

 


 

Ответ ДомКлик

Татьяна, добрый день! Сбербанк не производит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в Сбербанке. О том, для каких кредитов доступно рефинансирование, можно узнать здесь http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.

13:0113 сентября 2018 г.
Краснов Николай

Здравствуйте у меня 11,9% в сбербанке как можно снизить процент до 9,5

 


 

Ответ ДомКлик

Николай, добрый день! Рассмотрение заявлений о снижении процентной ставки по действующим ипотечным кредитам не производится.

7:4523 сентября 2018 г.
Сикорский Андрей

Доброе время суток... пол вечера пытаюсь подать заявку на снижение процентной ставки по действующей ипотеке а Сбербанке но так и не нашел формы завки... ТОЛЬКо возможность проверки состояния поданой завки... а как ее подать??? Где логика... проверить можно а подать некуда???? как так? Подал заявку на рефенансирование от другого банка ... но я так думаю ее отклонят по той причине что не та форма... А вот ответете мне пожалуйста где та форма? с нетерпением жду ответа...

 


 

Ответ ДомКлик

Андрей, добрый день! В данный момент заявления о снижении процентной ставки по действующим ипотечным кредитам не принимаются и не рассматриваются. 

21:4827 сентября 2018 г.
Чумаков Станислав

Добрый день. У меня ипотека в Сбербанке под 10,5 без учета страховки, подскажите, возможно ли рефинансировать кредит?

 


 

Ответ ДомКлик

Станислав, добрый день! Сбербанк не производит рефинансирование собственных кредитов.

9:155 октября 2018 г.
Загуменная Галина

Добрый день! Читала что Сбербанк клиентам по зарплатным проектам дает скидку от 0,3%-0,5% так ли это? распрастраняется ли это на рефинансирование?

 


 

Ответ ДомКлик

Галина, добрый день! Действительно, сейчас зарплатным клиентам Сбербанка доступен дисконт 0,3% на ставку по ипотеке. При расчете ставки рефинансирования этот дисконт не учитывается. Вы можете рассчитать условия по рефинансированию со ставкой от 9,9% в разделе «Рефинансирование» на ДомКлик.

14:0324 октября 2018 г.
Сапиева Наталья

Добрый вечер, мой знакомой удалось понизить ставку по ипотеке. Я тоже попыталась это сделать, мою заявку приняли, но к сожалению ответа до сих пор нет. Заявку подавала еще летом.

 


 

Ответ ДомКлик

Наталья, здравствуйте! Вы можете узнать статус заявки на снижение здесь. Отметим, с сентября 2018 рассмотрение заявлений о снижении процентной ставки по действующим ипотечным кредитам не производится.

17:1224 октября 2018 г.
Емельянов Сергей

Добрый день! возможно ли рефинансировать ранее выданный ипотечный кредит на условиях субсидирования ( гос поддержка) под 6% на три года при рождении второго ребенка?

 


 

Ответ ДомКлик

Здравствуйте, Сергей! В данный момент поучаствовать в программе можно, только если вы подали заявку на ипотеку после рождения второго или третьего ребёнка. То есть пока ипотека с господдержкой под 6% оформляется для новых кредитов.

10:177 ноября 2018 г.
Я Я
Готовы снизить клиентам других банков на 9,5 а своим клиентам нет. Очень жаль
20:3211 ноября 2018 г.
Смирнова Ирина

Ипотека соответствует требованиям гос программы под 6%. взята в 2018, новостройка, родился второй ребенок в 2018 году. банк отказывается рефинансировать под 6% так как в ипотеку вложен материнский капитал. законно ли это?

 


 

Ответ ДомКлик

Ирина, здравствуйте! Вы задали похожий вопрос в комментарии к статье про ипотеку с господдержкой. При этом вы указали, что рефинансировать вашу ипотеку отказывается другой банк.

Отметим, в постановлении правительства РФ нет ограничений на использование материнского капитала при ипотеке с господдержкой. Однако у банков могут быть внутренние документы, дополнительно регламентирующие этот процесс.

1:1914 ноября 2018 г.
Кукушкин Сергей
Доброе утро, при рефинансировании в домклик право на налоговый вычет у меня останется?
4:2930 ноября 2018 г.
Севрюкова Лидия
Добрый вечер! А мы можем сделать рефинансирование если брали ипотеку в Сбере ? Подавали заявление на снижение % но как в банке сказали что отказали,а у вас на сайте написали что вы не подавали заявку! Как такое возможно?
16:148 декабря 2018 г.
Чтобы оставить комментарий, необходимо войти