Журнал Домклик
Ипотека
Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка
Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами. Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.
Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика
Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы.
В качестве дохода могут быть учтены:
- заработная плата
- пенсия
- доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)
В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.
Если вы зарплатный клиент СберБанка, подтверждать доход и занятость — не нужно
Если вы получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента автоматически заполняются.
Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.
Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка
Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.
Справка о доходах и расходах физического лица
Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.
Справку о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.
Справка по форме банка
Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.
Скачать образец справки по форме банка
Как подтвердить трудовую занятость
Ранее при подаче заявки для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.
Теперь клиенты СберБанка при оформлении заявки на ипотеку на Домклик могут получить онлайн-выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.
Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости
- Клиент при заполнении заявки на ипотеку на сайте Домклик вводит свой номер СНИЛС.
- Клиент получает СМС с информацией о заказе.
- Клиент направляет ответное смс для подтверждения заказа выписки ПФР.
- Данные автоматически направляются в СберБанк, а клиент может продолжить заполнение заявки.
Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.
Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на Домклик могут получить онлайн выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.
Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки.
Если вы уже подали заявку, и банк попросил подтвердить занятость — запросите заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней. Вместо копии трудовой также можно предоставить справку о трудовой деятельности из ПФР или Госуслуг.
Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на Домклик
Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель
Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.
От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.
- Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.
- Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.
- Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.
К вышеуказанным способам добавилась возможность подтвердить доход и занятость выпиской из ПФР, загруженной:
- с помощью технологии запроса выписки из ПФР Онлайн (кнопка «Госуслуги»);
- или из личного кабинета на сайте Госуслуг, в формате xml.
Данная выписка подтсверждает и занятость, и доход.
При этом, если ИП все-таки подтверждает доход с помощью налоговой декларации, то занятость можно подтвердить выпиской ЕГРИП в формате PDF-файла, скачав ее с государственного сервиса egrul.nalog.ru.
Все предоставленные документы имеют ограниченный срок действия — 30 дней.
А если заемщик — самозанятый
Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки СберБанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.
Если вы самозанятый и зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от СберБанка, вы также можете подать заявку на ипотеку. Сделать это можно после того, как на карту СберБанка, привязанную к сервису, придет не меньше 4 зачислений дохода.
В остальных случаях можно предоставить справку о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).
Все о том, как оформить ипотеку в СберБанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»
Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость
Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.
Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.
Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.
Здравствуйте. Мы подробно отвечаем на этот вопрос в статье.
Здравствуйте. Не менее трех последних месяцев, на зарплатную карту.
Здравствуйте, Галина. Нет, в качестве дохода банк учтёт заработную плату или, например, доход от аренды квартиры.
Здравствуйте. Нужно минимум три месяца стажа на текущем месте работы.
Здравствуйте, Анна! Декретные выплаты не учитываются в качестве дохода. Учитываются заработная плата, пенсия, доход от аренды. Решение по заявке на любую ипотечную программу будет известно только после её подачи и проверки банком. Заранее предсказать что-то невозможно.
Здравствуйте, Гоар. Да, можете, и документы потребуются. Предупредим, что если вы ИП на патенте, то в таком случае кредитование возможно только по программе «Ипотека по двум документам (без подтверждения дохода)». Подробнее об условиях читайте здесь.
Добрый день, Наталья! Мы не кредитуем ИП на патенте. В таком случае возможно кредитование только по программе «Ипотека без подтверждения дохода». Подробнее об её условиях читайте здесь.
Здравствуйте, Марина! Премии тоже учитываются.
Здравствуйте, Ксения. Да, потребуется, за консультацией по вопросу того, как правильно её оформить, рекомендуем обратиться к нотариусу.
Добрый день, Виктор! Доход должен быть отражён от 3 месяцев и больше.
Здравствуйте. Ипотека выдается именно при заключении договора купли-продажи или строительстве. Для подобной схемы взять ипотеку нельзя.
Здравствуйте, Инесса. Увы, мы не можем сказать что-то однозначно. Банк примет решение после полной проверки заявки и предоставленных документов.
Добрый день, Мария! Не менее, чем за 3 месяца.
Здравствуйте, Анна. Рассказываем в этой статье.
Добрый день, работаю на территории Донецкой Народной республики, могу предоставить справку о доходах с места работы. Подойдёт ли данный документ при оформлении ипотеки на территории РФ?
Добрый день, Алексей! Зависит от того, являетесь ли вы гражданином РФ или нет.
Если нет, то кредитование возможно при условии зарплатного проекта в СберБанке, временной/постоянной регистрации на территории РФ.
Добрый день, Ольга. Должно быть минимум 2 зачисления по справке 2-НДФЛ, если справка от начала месяца. Если от второй половины месяца, то зачисления за 3 месяца.
Добрый день, Татьяна. Условия программы доступны по этой ссылке. Решение банк примет после проверки заявки.
Добрый день, Оксана. Нет, не будет.
Здравствуйте, Евгения! Увы, мы не можем сказать наверняка. Решение банка будет известно после подачи и проверки заявки.
Добрый день, Евгения! Банк рассматривает обоих заёмщиков. Чтобы не включать в заявку мужа, находясь в официальном браке, вы можете составить брачный договор с помощью юристов.
Добрый день! Пакет документов стандартный, при заполнении заявки будет пошагово понятно что необходимо предоставить.
Здравствуйте. Нет, нужен официальный доход на территории РФ.
Добрый день, Александр! Для ИП на патенте доступна только программа кредитования по двум документам.
Здравствуйте, Сергей. Если заявку подаёте до 15-го числа — можно не включать январь 2022 года. Если заявка будет подана после 15-го числа — необходимо включить и январь.
Здравствуйте, Татьяна! Да, учитывается.
Здравствуйте, Анастасия! Рассказываем о том, как подтвердить доход ИП в статье, в абзаце «Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель».
Здравствуйте, Дарья! Вы можете предоставить выписку ЕГРИП формате PDF-файла, скачав ее с государственного сервиса https://egrul.nalog.ru
Или выпиской ПФР, загруженной:
- с помощью технологии запроса выписки из ПФР онлайн (кнопка Госуслуги);
- загрузкой Выписки из ПФР, полученной в кабинете Госуслуг, в формате xml.
Здравствуйте. Нет, необходимо подтверждение дохода на территории РФ.
Здравствуйте. Подтверждение дохода в любом случае потребуется.
Здравствуйте. Да, рассказываем как его можно использовать в статье.
Здравствуйте, Олеся! Вы можете подать заявку, но необходимо иметь в виду, что в качестве вашего дохода не будут учитываться декретные выплаты. В статье мы описали что для банка является доходом.
Здравствуйте, Лариса! Требование аналогично требованиям к заёмщику. Как подтвердить доход — как раз рассказываем в этой статье.
Добрый день, Оксана! Вы можете подать заявку, подтвердив свой доход так, как описано в статье. Решение по заявке мы сказать не можем, так как решение выносится после полной проверки потенциального заёмщика и документов.
Здравствуйте, Анастасия! В вашем случае он не является зарплатным клиентом СберБанка, так как выплаты получает не официально. Карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве. Подтвердить свой доход можно либо справкой о доходах и расходах физического лица, либо справкой по форме банка.
Если подтвердить свою занятость не получится, вы можете попробовать подать заявку на «Ипотеку по двум документам». Рассказываем подробнее о ней в статье.
Здравствуйте, Наргиза! Да, граждане Узбекистана могут подать заявку, но одним из условий является получение зарплаты на карту СберБанка от 2 месяцев и дольше. Решение о выдаче ипотечного кредита можно будет узнать только после подачи и проверки заявки.
Добрый день, Наргиза! Мы не сможем дать ответ на ваш вопрос, так как решение по заявке (в том числе и одобренные условия) будут известны только после полной проверки предоставленных документов и информации.
Добрый день, Олег! Поручителем стать может, но для подтверждения дохода необходимо отработать 3 месяца на текущем месте работы и предоставить минимум 2 зачисления по справке 2-НДФЛ, если справка от начала месяца. Если справка от второй половины, то начисления за 3 месяца. Требования к поручителям аналогичны требованиям к заёмщикам.
Добрый день! Вышла из декрета месяц назад, общий стаж работы в компании более 4 лет. В этом случае мне также необходимо отработать 3 месяца, чтобы банк зачел мою трудовую деятельность ?
Добрый день, Мария! Да, так как минимум должны быть два зачисления по справке 2-НДФЛ (если справка делается от начала месяца). Если от второй половины месяца, то необходимо отразить начисления за 3 месяца.
Добрый день. Возможно ли получение ипотеки на приобретение вторичного жилья в России, если я являюсь гражданином РФ, место регистрации -Москва, но в качестве ИП в течение ряда лет зарегистрирована в одной из стран ЕС, где подаю декларацию и плачу налог . Доходы подтверждены официально декларацией и выпиской по карточному счету.
Добрый день, Ирина! В таком случае мы рекомендуем попробовать подать заявку на ипотеку по двум документам. Подробнее о ней здесь.
здравствуйте, можно ли взять такую ипотеку на дострой жилого дома, далее его внести в виде залога, но при этом доли есть еще у детей так как строился с использование маткапитала
Добрый день! Сбербанк не выдает ипотеку на завершение строительства.
Здравствуйте! Нет, так сделать не получится. Титульным заёмщиком без дохода также не получится быть. Есть выход: муж может попробовать подать заявку на ипотеку для иностранных граждан. Подробнее с этой программой и условиями можете ознакомиться по ссылке.
ИП на патенте, соответственно, в декларации доход нулевой (патентные входящие платежи в декларацию не вносятся). Доход высокий. Как банк проверит платежеспособность?
Здравствуйте. Мы не кредитуем ИП на патенте.
Здравствуйте. Свяжитесь с менеджером в личном кабинете ДомКлик.
Здравствуйте.
В качестве дохода могут быть учтены:
- заработная плата
- пенсия
- доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)
В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.
Здравствуйте. Все доступные варианты перечислены в статье. В качестве дохода могут быть учтены:
- заработная плата
- пенсия
- доход от аренды квартиры
Здравствуйте. Если карта не подключена к зарплатному проекту, то все верно.
Здравствуйте. На текущем месте работы от 3 месяцев.
Здравствуйте. Всю информацию можно указать в разделе о доходах.
Здравствуйте. Подать заявку можно если средства зачисляются на карту Сбера и деятельность ведется через Свое дело.
Здравствуйте. Основной заемщик должен быть собственником. Рассматривается доход всех заемщиков. Информация по объекту предоставляется уже после заявки на ипотеку.
Здравствуйте. Банк имеет право запрашивать документы в необходимом формате. Информацию о полном пакете документов вам сообщит менеджер в личном кабинете ДомКлик.
Здравствуйте. Учитывается официальный доход, с которого платится НДФЛ.
Здравствуйте. Титульный заемщик должен быть трудостроен на территории РФ.
Здравствуйте. Нет, при подаче необходимо будет указать ИНН компании.
Здравствуйте. Обратитесь, пожалуйста, к менеджеру в личном кабинете ДомКлик или направьте заявку по ссылке.
Здравствуйте! Актуальный перечень документов для конкретного случая вам подскажет менеджер в личном кабинете ДомКлик.
Добрый день! Уточнить детали по пакету документов для вашей заявки можно у менеджера в личном кабинете ДомКлик :)
Здравствуйте. Можно рассмотреть ипотеку по двум документам.
Здравствуйте. Решение банка будет известно только после подачи заявки.
Здравствуйте. Можно рассмотреть ипотеку по двум документам.
Здравствуйте. В анкете вы можете указать дополнительный доход. По вопросу как сделать доход официальным лучше обратиться к юристам или в налоговую.
Здравствуйте. Заявка заполняется на основного заемщика, с актуальными для него данными.
Здравствуйте.
Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве. Подавать на ипотеку можно после двух зачислений заработной платы.
Здравствуйте. Все граждане РФ с официальным доходом могут подать заявку на ипотеку. Решение банка по заявке будет известно после проверки всей предоставленной информации.
Здравствуйте. В случае отказа по объекту, вы могли бы выбрать другой.
Банк не разглашает причины отказа в предоставлении кредита. При этом, для повышения вероятности одобрения кредита, рекомендуем вам до подачи новой заявки на кредит:
• При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней отсутствует задолженность.
• Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам при их наличии.
• Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого лица, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит.
• Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу благонадежность и кредитоспособность (штрафы, нарушения, делопроизводства и т. д.).
Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы проверить данные, отражённые в ней. О том, как получить кредитную историю, можно узнать здесь.
Здравствуйте. Просто указывайте все актуальные данные.
Здравствуйте. Учитываются данные за последние 6 месяцев.
Здравствуйте. Все документы проверяются банком, как именно мы не указываем.
Здравствуйте. Для получения ипотечного кредита необходимо следовать рекомендациям банка.