Журнал Домклик

Ипотека

Ипотека для многодетных: кому положена и как получить

10 янв 2022

Главная
Ипотека
Ипотека для многодетных: кому положена и как получить

В нашей стране семьям, где воспитывают двух и более детей, государство оказывает социальную помощь. В качестве мер поддержки выступают льготные налоги на транспорт и недвижимость, выплата маткапитала, пособия и другое. Ипотека для многодетных семей — это федеральный проект, дающий реальный шанс на улучшение жилищных условий. В статье разберем, как получить льготную ипотеку, какое жильё можно купить и что делать тем, кто уже брал ипотечный кредит. <h2>Какие есть законы о льготах для многодетных семей</h2> Социальную поддержку семей с детьми регламентируют: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Указ Президента РФ от 5 мая 1992 г. <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_2116/" target="_blank" rel="noopener">№ 431</a>. Описывает виды помощи семьям, где воспитываются три и более ребёнка (льготы в сфере образования, медицины, налогообложения, жилищно-коммунальных услуг).</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="http://kremlin.ru/acts/bank/35270" target="_blank" rel="noopener">№ 606</a>. Регламентирует порядок получения ежемесячного денежного пособия при рождении или усыновлении после 31 декабря 2016 г. третьего и последующих детей.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Федеральный закон о государственных пособиях гражданам с детьми от 19 мая 1995 г. <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_6659/" target="_blank" rel="noopener">№ 81-ФЗ</a>. Регламентирует порядок получения социальной помощи, пособий по беременности и родам.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/" target="_blank" rel="noopener">№ 256-ФЗ</a>. Определяет перечень мероприятий, направленных на улучшение материально-финансового положения семей.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Федеральный закон от 3 июля 2019 г. <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=383417&dst=100001#yvzf1rSuiSEbYZeR3" target="_blank" rel="noopener">№ 157-ФЗ</a>. Описывает меры поддержки для погашения за счет государства части ипотеки. Речь идет об объёме помощи в сумме 450 000 рублей.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2019 г.<a href="http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201909170019" target="_blank" rel="noopener"> № 1170</a>. Описывает субсидирование АО «ДОМ.РФ» из госбюджета.</li> </ul> Социальная поддержка предоставляется в виде денежных выплат. На льготы и их размер влияет количество детей, в ряде региональных выплат — материальное положение семей. <h2>Какая помощь положена многодетным семьям</h2> Семьи с двумя и более детьми получают от государства: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">единовременную выплату — материнский (семейный) капитал; </li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">льготную ссуду на жильё под 6% годовых;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">отсрочку по займу на шесть месяцев;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">субсидию до 450 000 рублей;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">освобождение от уплаты налога на землю с шести соток.</li> </ul> Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие. <h2>Субсидия 450 000 многодетным семьям</h2> Выдается на приобретение и строительство индивидуального жилья. Субсидии — это безвозмездные деньги. Их выплачивает государство через органы исполнительной власти или фонды. Сумма составляет 450 000 рублей. Финансовая помощь полагается, если в семье появится третий ребёнок. Это разовая выплата. Чтобы получить дотацию, жильё необходимо покупать у застройщика или на вторичном рынке, оно не должно иметь обременений, находиться в залоге или под арестом. Читайте также <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="../post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam" target="_blank" rel="noopener">Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям</a> Семья получит субсидию при соблюдении следующих условий: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Рождение третьего и следующих детей — с начала января 2019 г. по конец декабря 2022 г.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">У одного из родителей есть российское гражданство.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Дата оформления договора — до 1 июля 2023 г. Объект кредитования — жильё или участок. Возможно финансирование действующего кредита.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Стороной кредитного соглашения выступает один из законных представителей ребёнка, супружество подтверждается документально.</li> </ul> <h2>Ипотека под 4,7% для семей с детьми </h2> В нашей стране действует «Семейная ипотека» — программа льготного жилищного кредитования для семей, в которых за период 2018-2022 гг. родится второй и последующий ребёнок. Эта категория семей может получить ипотечный кредит на льготных условиях — в Сбере получить ипотеку для семей с детьми можно <a href="https://domclick.ru/ipoteka/programs/gosChildren?from=blog" target="_blank" rel="noopener">по ставке от 4,7%</a>.  По условиям госпрограммы, <a href="https://domclick.ru/pokupka/kvartiry?from=blog&browser=true" target="_blank" rel="noreferrer noopener" class="dc-link">купить квартиру</a> можно только у юридического лица. Новое жильё приобретается по соглашению между продавцом и покупателем или оформляется договор долевого участия. Для участия в программе необходим первоначальный взнос от 15%. Читайте также <a style="color: #2dc26b;" href="../post/kak-oformit-ipoteku-dlya-semei-s-detmi-po-lgotnoi-stavke" target="_blank" rel="noopener">Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке</a> Многодетные родители также могут рефинансировать действующий кредит. В таком случае необходимо выполнить требования: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Дата оформления сделки — не ранее 1 января 2018 г. Жильё приобретается у юридического лица.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Дополнительное соглашение о новом кредите с лучшей процентной ставкой оформляется с 1 августа 2018 г. </li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Возраст заёмщика — 21-65 лет.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Заёмщик и второй ребёнок (последующие дети) — граждане РФ.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Рождение второго, третьего детей — с начала 2018 г. </li> </ul> <h2>Материнский капитал</h2> Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения. Сертификат можно использовать на: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">образование детей;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">первичный платеж по льготному займу;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">погашение задолженности по кредиту;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">благоустройство жилья;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">пенсию матери;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">покупки для детей-инвалидов;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">ежемесячные выплаты.</li> </ul> Читайте также <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="../post/materinskij-kapital-na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij-v-2021-godu" target="_blank" rel="noopener">Материнский капитал на улучшение жилищных условий</a> Сумма семейного капитала зависит от даты рождения ребёнка (усыновления) и количества детей в семье. Государство гарантирует выплату следующих сумм (практикуется ежегодная индексация): <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">483 882 рубля — семьям с одним ребёнком (реализуется с 2020 года), с двумя детьми (второй рожден в период с 2007 по 2019 годы), с тремя и более детьми, если капитал ранее не оформляли;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">639 432 рубля — семьям с двумя детьми и последующими (второй ребёнок рожден в 2020 г.). Выдается не получившим ранее сертификат мамам;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">639 432 рубля — родители, оформившие сертификат на первенца (дата рождения ребёнка — с начала 2020 г.).</li> </ul> Сертификат оформляет Пенсионный фонд РФ. Подать заявление можно на официальном сайте ПФР через личный кабинет получателя социальной помощи или на Госуслугах.  <h2>Кто может получить льготную ипотеку</h2> Льготная ипотека для многодетных доступна семьям, где в 2018–2022 годах родился или родится ребёнок. Займ вправе получить родители с ребёнком с ограниченными возможностями здоровья. Оформить льготный кредит могут семьи с ребёнком-инвалидом, рожденным после 2018 года, но не позднее 31 декабря 2022 г. <h2>Какое жильё можно купить на льготную ипотеку</h2> Ипотеку для многодетных семей выдают на приобретение квартиры или частного дома с землёй. Продавец — компания-застройщик, подрядчик (зарегистрированное в налоговой юрлицо, действующий индивидуальный предприниматель). Квартиру можно купить в уже сданном или строящемся доме. <h2>Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья</h2> Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Заявка на предоставление компенсации.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Договор между кредитором и заинтересованной стороной.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Разрешение на получение и использование личных сведений.</li> </ul> Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение. <h2>Как получить ипотеку с господдержкой для многодетных</h2> Дотацию <a href="../../post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam" target="_blank" rel="noopener">до 450 000 рублей</a> получают семьи с третьим и последующими детьми, рожденными в период 2019-2022 г. В пределах этой суммы семья может погасить ипотечный кредит полностью. Если долг больше, можно снизить количество или размер ежемесячных платежей.  Госпрограмма предусматривает единое требование: дети и родители — граждане России. Банки устанавливают внутренние положения для заёмщиков — к уровню зарплаты, возрасту, трудовому стажу, поручительству, залогу. Ипотека с господдержкой выдается через государственную корпорацию Дом.рф коммерческими банками. Кредитные учреждения входят в перечень указанной компании. Обязательно проверьте такой список — есть ли в нем выбранный вами банк. Субсидия используется двумя методами: отправляется на погашение остатка по действующему кредиту или погашается часть долга по новой ссуде.  Если кредит одобрен и получен, то порядок получения помощи государства следующий: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Семья подает заявку в банковскую организацию, заполняет заявление на компенсацию и предоставляет справки по перечню.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">После положительной проверки банк отправляет пакет к регулятору госпрограммы Дом.рф.</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Куратор выдает заключение о выплате и переводит средства в кредитную организацию для погашения частичного займа.</li> </ul> Если берется новая ипотека для многодетных семей, нужно собрать справки, подать заявление в банк и оформить кредитный договор. Именно он дает право на выплату в сумме <a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="../../post/kak-poluchit-450-000-rublei-na-pogashenie-ipoteki-mnogodetnym-semyam" target="_blank" rel="noopener">450 000 рублей</a>. Госпрограмма разрешает:  <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">приобрести жильё, земельный участок; </li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">купить жильё по договору долевого участия;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">рефинансировать заём.</li> </ul> Компенсацию можно получить один раз для одного льготного кредита. Для первоначального взноса или погашения ипотечного кредита в сумме 450 000 рублей можно использовать материнский капитал. <h2>Что делать, если ипотека уже выдана</h2> В этом случае можно продлить ставку на период ипотеки. Для изменения условий договора необходимо обратиться в кредитную организацию, выдавшую заём. Оформление нового кредита для погашения уже имеющегося возможно в банке из перечня оператора Дом.рф. Решение о рефинансировании или заключении дополнительного соглашения принимает кредитная организация. <h2>Почему банк может отказать в ипотеке</h2> Основные причины для отказа: <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">сомнения в платежеспособности заёмщика;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">пени, штрафы и налоги;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">недостаточный первоначальный взнос;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">ошибка с выбором квартиры;</li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">недостоверная информация.</li> </ul> Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.  Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.  <h2>Можно ли воспользоваться льготной ипотекой несколько раз</h2> Да, можно, если заявитель подтверждает платежеспособность и подходит под требования программы. Количество ипотечных договоров по ставке 6% государством не ограничено. Если семья погасила займ, то вправе получить последующие кредиты.  <h2>Заключение</h2> <ul> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Для покупки жилья на льготных условиях государство предлагает ипотечный кредит с низкой ставкой, субсидию в размере 450 000 рублей и маткапитал, который можно использовать для погашения кредита. </li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Субсидия выдается однократно, сумма не превышает 450 000 рублей, её получают семьи, в которых в период 01.01.2019–31.12.2022 появится третий (последующий) ребёнок. Деньги можно направить на покупку готовой квартиры, участка, на строительство дома, приобретение жилья в строящемся доме по договору долевого участия. </li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Ипотеку под 6% можно получить при покупке квартиры у юридического лица. Требуется первоначальный взнос, размер которого устанавливает кредитная организация. Жильё можно подобрать как на первичном, так и на вторичном рынке. программа распространяется и на семьи, в которых до конца 2020 года появился несовершеннолетний ребёнок-инвалид. </li> <li style="font-weight: 400;" aria-level="1">Маткапитал, который семья получает при рождении первого и последующих детей, можно направить на первоначальный взнос по ипотеке, погашение кредита или ежемесячные платежи. Обязательное условие — российское гражданство заёмщика и его детей.</li> </ul> <h2><a style="color: #2dc26b; text-decoration: underline;" href="https://domclick.ru/ipoteka/programs/gosChildren?from=blog" target="_blank" rel="noopener">Рассчитать льготную ипотеку для семей с детьми</a></h2>

Комментарии

0/ 2000

У этой статьи нет комментариев. Вы можете стать первым!

Была ли эта статья полезна?

18 оценили