Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2024 году
Благодаря действию субсидированных программ, многие получают возможность купить своё жильё по сниженной ставке. Одна из таких программ — семейная ипотека с господдержкой. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор много раз менялась, в том числе совсем недавно.
Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2024 году.
Условия предоставления в 2024 году: ставка
В СберБанке ставка по программе — 6% годовых; для жителей Дальнего Востока — 5%.
Сбер совместно с партнерами-застройщиками предлагают специальную скидку на недвижимость, которая строится при финансовом участии банка. С её помощью можно получить сниженную ставку — от 4,6% годовых — по Семейной ипотеке при покупке квартиры в новостройке. Для жителей Дальнего Востока — ставка составит от 3,6% годовых. Скидка до 1,4% будет действовать в течение всего срока кредита.
Выбрать квартиру и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно в 546 ЖК по всей России на Домклик .
Условия предоставления в 2024 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 20,1% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
- в остальных регионах — 6 млн рублей.
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
- 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2024 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми) с одним ребёнком, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка.
Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке — не менее 18 лет. Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку до 1 июля 2024 года могут семьи, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет.
До 31 декабря 2027 года воспользоваться льготной программой могут семьи, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид.
Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит.
При этом, если ипотека оформлена с 23 декабря 2023 года, то следующий кредит по программе можно будет получить при соблюдении определённых требований:
- рождается следующий ребёнок;
- площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей;
- предыдущая ипотека закрыта.
Кстати, если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.
Получить семейную ипотеку можно на разные цели:
- покупка квартиры в новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ)
- покупка частного дома с участком — только у юрлица;
- строительство дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП
- покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП
- рефинансирование имеющегося кредита
На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях.
Процедура получения семейной ипотеки и список документов
Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.
Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть здесь.
Преимущества семейной ипотеки
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители.
Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.
Подать заявку на ипотеку
Сможет ли выступить заемщиком лицо, у которого первый ребенок родился в 2024 году?
Пользовательздравствуйте! Эта программа для:
- семей граждан РФ, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет;
- семей граждан РФ, в которых есть ребёнок с инвалидностью, который родился до 31 декабря 2023 года.
Я ИП г. Пермь надо ли делать увеличение о начале строительства и о завершении строительства ИЖС при продаже от ИП?
Дмитрий Д.здравствуйте. На момент публикации ответа — да, отменено обязательное условие по уведомлениям в рамках строительства жилого дома.
Если семейная ипотека взята ранее (ноябрь 2023г) и не оплачена на сегодняшний день, могу ли я оформить ещё семейную ипотеку на преобретение новостройки ?
Наталия М.здравствуйте. В теории это возможно, так как изменения про одну ипотеку в одни руки вступило в силу 23 декабря 2023 года. Вы можете подать заявку, она будет рассмотрена без учёта предыдущего положительного решения.
В статье указано, что заемщик "... может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребёнка" - МОЖЕТ, но НЕ ОБЯЗАН привлекать созаемщиков. На практике же банку мало согласия супруга на приобретение жилья в ипотеку, он АВТОМАТИЧЕСКИ включает супруга в договор в качестве созаемщика. А это означает, что второй супруг утрачивает возможность приобретения иного жилья по этой же ипотечной программе. Как изменить ситуацию? Составить брачный договор? Есть иные способы решения?
Татьяна К.здравствуйте. Чтобы не включать супруга в договор ипотеки, нужно заключить брачный договор.
Переуступка у физического лица невозможна больше ?
Алексей А.здравствуйте. Уточним и вернёмся с ответом — напишем в этой ветке комментариев.
Алексей А.уточнили. Это возможно только, если заёмщик — зарплатный клиент СберБанка или приобретаемый объект недвижимости находится на проектном финансировании.